Что нужно знать про ипотеку на покупку квартиры?

Если бы все могли бы быть уверенны в том, что будет завтра, то не совершали бы столько ошибок и соответственно были бы богаче. И чем серьезнее шаг, который нужно сделать, тем сложнее принять правильное решение. Ипотека как раз один из таких сложных шагов в жизни. В какой момент лучше взять кредит? В какой валюте и в каком банке? Подождать, пока проценты снизятся еще, или не ждать, так как цены на квартиры в Дубне и инфляция обгонят это снижение? Да и будут ли вообще уменьшены ставки?

По данным крупнейших банков сегодня рынок ипотечного кредитования за последние годы вырос в 10 раз. Но несмотря на это ипотечный рынок в России не развит так, как в Европе. Средний размер западных кредитов в разы превышает размер кредитов по России. В любом случае для большинства наших семей ипотечное кредитование сегодня стало единственным шансом приобрести собственное жилье.

Попробуем привести пример среднестатистической семьи

Средний доход семьи	40 000 рублей
Стоимость приобретаемой квартиры	3 000 000 рублей
Первоначальный взнос	30 %
Ставка	12-13,5%
Срок кредитования	13-15 лет
Ежемесячные платежи	25 000 - 30 000 рублей

Прогнозы на такие сроки в России сделать просто нереально, вот почему ипотечные кредиты являются наиболее рисковыми кредитами. Но все равно, цены на недвижимость сегодня растут, и как видно из приведенного примера ежемесячный платеж немногим превышает ежемесячный платеж за аренду квартиры подобной стоимости. Соответственно для банков и для клиентов банка это остается очень выгодно.

Давайте рассмотрим подробнее теперь сам процесс. Итак, Ваша заявка на получение ипотечного кредита одобрена. Что дальше?

Во-первых, необходимо подобрать объект недвижимости. Советуем все — таки обратиться в агентство недвижимости. Некоторые банки могут Вам даже порекомендовать агентство недвижимости в Дубне, с которым кредитному инспектору уже не раз приходилось встречаться и проводить сделки. Профессионалам легче ориентироваться — какая квартира может подходить для Вашего банка в залог. Банк может отказать Вам в покупке квартиры, например, с неузаконенной перепланировкой, в домах с деревянными перекрытиями, в домах подлежащих сносу и т.д.

Во вторых в банк необходимо предоставить комплект документов. Для каждого банка он отдельный. В стандартный пакет документов входят: правоустанавливающие документы, свидетельство о государственной регистрации права собственности, технический паспорт, кадастровый паспорт, выписка из домовой книги, копия финансово лицевого счета, выписка из ЕГРП, копии паспортов. Необходимо также будет оформить отчет об оценке вашего объекта. Отчет о рыночной стоимости приобретаемого объекта обычно обходится заемщику в сумму от 3 до 9 тыс. рублей в зависимости от тарифов конкретного оценщика и самого объекта. Сумма выдаваемых кредитных средств будет непосредственно связана с суммой оценки в таком отчете. Дополнительно банк может запросить справки, подтверждающие дееспособность из НД и ПНД, свидетельство о браке, разрешение органов опеки и попечительства об отчуждении собственности несовершеннолетних, нотариальные согласия супругов на приобретение или на продажу совместно нажитого имущества, и др. Обратите внимание, что почти все документы имеют срок действия.

После того как все документы сданы в Банк — остается только дождаться окончательного одобрения Вашей сделки.

В день сделки Вы должны подписать Договор купли-продажи квартиры, кредитный договор с Банком. Далее Вы, как правило, закладываете деньги в банковский индивидуальный сейф. Условия аренды банковского индивидуального сейфа практически одинаковы везде. Продавец имеет право доступ к денежным средствам при предъявлении документов, которые свидетельствуют о том, что переход права собственности зарегистрирован, и Вы являетесь собственником данной квартиры. Регистрация сделки с использованием ипотечного кредита занимает 5 рабочих дней.

• Если вдруг Вы впоследствии решили, что нет сил больше выплачивать кредит или Вам больше не нужна такая квартира. Вы можете разрешить и эту ситуацию. Назначайте цену и ищите покупателя. Но при оформлении сделки Вам важно уточнить, на каком этапе будет снято обременение на Вашу квартиру — до смены собственника или после.
• Ипотека и вычеты. Не всем известно о том, что можно оформить вычет в размере 13% от суммы, которую Вы потратили на приобретение жилья, но не более 2-х миллионов рублей. А если Вы приобретаете жилье с использованием ипотечного кредита, то Вы можете получить двойной вычет. А именно с того, что было потрачено на покупку и с процентов, которые Вы переплатили банку.
• Особое внимание стоит уделить досрочному погашению ипотеки. Вы можете значительно сэкономить, если не будете дожидаться крайнего срока погашения кредита. Чем раньше вы возвращаете деньги банку, тем меньше он начисляет процент. Если есть возможность, то расплачивайтесь быстрее и живите без долгов. Желаем Вам удачи и благополучия!